JICCで開示した信用情報の見方を簡単解説

1.JICCとは

JICCとは消費者金融会社、流通系・銀行系・メーカー系クレジット会社、信販会社、金融機関、保証会社、リース会社など与信事業を営む幅広い事業者が加盟している「信用情報機関」です。

JICCはあくまで加盟会員から登録された情報を管理し参考資料として提供していて、JICCが審査を行っているわけではないので、審査について問い合わせすることはできません。

2.JICCで開示される3つの書類

開示手続きをすることで、信用情報記録開示書（ファイルD）、信用情報記録開示書（ファイルM）、照会記録開示書の3つの書類が開示されます。それぞれについて説明していきます。

参考：信用情報記録開示書の見方

3.信用情報記録開示書（ファイルD）

まず信用情報記録開示書（ファイルD）は主に借入情報が記載されています。つまり現在どこからいくら借りているかを確認できる書類となります。

登録されている情報としては主に登録会社名、契約額、残高、完済日、延滞情報などです。

ちなみに登録情報がなかった場合、開示書には「申込内容に基づき検索しましたが、お客様の登録情報はありませんでした」と記載されます

「異参サ内容・異参サ発生日」に「延滞」や「債務整理」などの記載があるといわゆる「ブラック」な状態であり、信用情報に事故情報が登録されている状態のことをいいます。この情報は内容や契約日により登録される期間は異なります。 

 ※法的申立の取り下げがあった場合は、その時点までの登録となります。

4.信用情報記録開示書（ファイルM）

次に信用情報記録開示書（ファイルM）は主にクレジット情報が記載されています。つまり現在作成しているクレジットカードの利用状況を確認できる書類となります。

登録されている情報としては主に登録者名、契約額、保証額、最新入金日、支払いサイクル、残高、確認日、延滞情報などです。

信用情報記録開示書（ファイルD）と同様に登録情報がなかった場合、開示書には「申込内容に基づき検索しましたが、お客様の登録情報はありませんでした」と記載されます。

 「元本・手数料遅延」は約定返済日から61日以上、または3ヵ月以上元本・手数料の支払いが遅れていると登録されます。

注意情報はファイルDの異動参考情報と同様に破産や債務整理などの情報が記載されます。

上記が信用情報記録開示書（ファイルD）と同様にいわゆる「ブラック」な状態であり、信用情報に事故情報が登録されている状態のことをいいます。この情報は内容や契約日により登録される期間は異なります。

 ※法的申立の取り下げがあった場合は、その時点までの登録となります。

5.照会記録開示書

最後に照会記録開示書はJICCの加盟会員があなたの情報を照会した記録が記載されています。ローンやクレジットカードの審査を申し込んだ際などに、信販会社やクレジットカード会社があなたの信用情報を照会した記録となります。登録されている情報としては照会日、照会会社名、照会目的、取引形態です。この情報は6ヵ月残ります。

 短期間で複数のクレジットカードやローンを申し込んでいると、審査において不利に働くことがありますので、安易な申し込みには注意をしましょう。

照会記録開示書においても、照会記録がなかった場合には「申込内容に基づき検索しましたが、お客様の情報を照会した会員はありませんでした」と記載されます。

6.融資審査への影響はある？

融資やローンの申し込みやクレジットカードの作成を検討していたり、申し込んだけど審査に通らないという場合にはファイルDの「異参サ内容・異参サ発生日」とファイルMの「支払遅延の有無情報・注意情報」を必ずチェックしてください。

何かしら情報が記載されている場合には審査に影響しますので、どのような情報が登録されているかを把握しましょう。

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7.完済情報はいつ消えるのか

返済が全て完了し、契約が終了した日（開示書の「完済日」または「契約終了日」の日付）から5年以内に消えます。

8.開示した結果、登録情報に誤りがある場合は訂正してもらえるのか

開示結果に心当たりがない場合や内容が事実と異なる場合は、対象となる情報の登録会社へ問い合わせをする必要があります。

また、開示日から2ヵ月以内であれば本人からの申し出によりJICCから対象となる情報の登録会社へ調査を依頼することも可能です。

調査の結果、情報に誤りがあることが判明した場合には、登録会社が訂正・追加または削除を行います。 

調査依頼については詳しくはこちらからご確認ください。

JICC｜信用情報の確認

また、CICで開示した信用情報の見方については下記をご確認ください。

参考：CIC信用情報開示報告書の見方！注目ポイントはここ！

まとめ

自身の信用情報を開示したら、まず登録内容に間違いがないかを確認しましょう。

身に覚えがない情報が残っていて、かつ延滞等になっている場合には融資を受けるのが難しくなる可能性があります。

まずはしっかりと自分の借入情報、支払い状況を確認しましょう。少しでも不安に感じるようであれば、融資の専門家に相談してみるのが良いでしょう。

この記事の監修

株式会社SoLabo　代表取締役 / 税理士有資格者

田原　広一（たはら　こういち）

平成22年8月、資格の学校TACに入社し、以降5年間、税理士講座財務諸表論講師を務める。
平成24年8月以降　副業で税理士事務所勤務や広告代理事業、保険代理事業、融資支援事業を経験。
平成27年12月、株式会社SoLabo（ソラボ）を設立し、代表取締役に就任。
お客様の融資支援実績は、累計6,000件以上（2023年2月末現在）。
自身も株式会社SoLaboで創業6年目までに3億円以上の融資を受けることに成功。

【書籍】
2021年10月発売　『独立開業から事業を軌道に乗せるまで 賢い融資の受け方38の秘訣』（幻冬舎）

【運営サイト】
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