未経験だと融資は受けにくい?

未経験だと融資は受けにくい? 起業のための資金調達 – 起業前に実施しておくべき準備
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業界未経験者でも日本政策金融公庫からの融資を受けるポイントがある!

融資を受ける際の意外な落とし穴が、事業経験です。例えば、花屋で働いたことがない方に「花屋をしたいから500万円融資をしてくれ」と言われたら、どうやって事業を成功させるのか疑問に感じませんか?   実際の経営者は別にいて、自分はあくまでお金を借りるだけなので未経験。こんな相談をされる方もいるのですが、はたして未経験の業種での事業資金は融資を受けられるのでしょうか?さっそくみていきましょう。

1.原則:アルバイトでもいいので申込者本人の業界経験が必要

日本政策金融公庫 未経験

日本政策金融公庫融資を受ける際は、申込者本人がこれから始めようとしている事業と同じ業界経験をもつかを審査されます。未経験なのであれば、アルバイトでもいいので半年~1年ほどの経験を積んでから申込みするのが、融資を成功させるためにはベストです。

 

花屋を開きたいのであれば、花屋でのアルバイト。焼き肉屋を開きたいのであれば、焼き肉屋でのアルバイト。どんなに本やネットで情報を得ていても、実際に働かなくては分からないことも多くあります。業界経験は、起業後の財産になります。働いていて気づいた点は、ノートやアプリでどんどんメモをとりましょう。

 

2.業界経験がなくてもカバーできる!経験を埋めるポイントは?

そうは言っても、「実際の経験はなくても、創業計画はばっちり!今すぐ起業して成功する自信がある」という方も中にはいるでしょう。確かに、未経験でも成功しているオーナーは存在します。しかし、そのようなオーナーは他の点で努力をしているのです。業界未経験でも、これからご紹介するポイントを押さえれば、融資の審査で評価される可能性があります。

 融資 ポイント

①人脈がある

例えば、あなたが業界未経験ながら英会話スクールを開くとしましょう。しかし、あなたの配偶者が外国人で英会話スクールに勤務していて、さらに配偶者の生徒があなたのスクールに移動してくれるという確約があるとすると話は違います。業界未経験でも、あなたは配偶者から多くのアドバイスや見込み客があり、融資に成功するチャンスがあります。

 

自分自身の人脈がない場合は、配偶者、親、兄弟などと少しずつ範囲を広げて、人脈がないか洗い出しましょう。起業したいと計画をたてているのであれば、あなたはきっとその事業が好きなのです。フランス料理屋を開くのであれば、きっとフランス料理屋に詳しいでしょうし、何度も店に訪れていることでしょう。

 

人脈は、実際に話し合うなかでなくても、ネット上のSNSでも可能です。SNSでいきなり事業の話をすることは相手が驚きますので、まずは実際にあって「こんな事業をしたい」

「こんなことを手伝ってくれると嬉しい」とさりげなく切り出してみましょう。

 

②自己資金がある

経験不足を、お金でカバーすることがはできます。アウトソーシングという発想です。経験のある専門家にお金を払い、アドバイスしてもらえばいいのです。業界の経験には、少なからず1年~5年など長期間が必要です。

 

その間に、あなたの手掛けたい事業は他の業者に追い越されてしまうかもしれません。自己資金に余裕があれば、例えば温泉宿の起業に詳しい専門家、介護施設の起業に詳しい専門家などに間に入ってもらう事も可能です。その際は、創業計画書にコンサルタント費用を漏れなく記入しましょう。

 

③計画が練られている

創業融資は、まだ事業利益がでていない段階でお金を貸します。ですから、その分事業の計画が重視されます。創業融資には創業計画書という書類を提出しなくてはいけませんが、本気で融資を受けようとするのであれば、以下のポイントを全て盛り込む創業計画を作りましょう。

 創業計画書 ポイント

・会社の理念

会社として一番大切にしていること、なぜその考えに至るかの背景も

・自身の略歴

会社勤務経験や成績、資産状況の詳細

・事業内容

市場ニーズ、製品紹介、ターゲット層、どのように展開するか

・仕入れ・販売

どこから仕入れてどこに販売するのか

・客単価・原価率

何人にいくら売って、いくら純利益が発生するのか

・販売計画

年間を通じてどのように販売するのか

・返済計画

年間を通じてどのように返済するのか 

・利益計画

短期・中期・長期でどのような利益推移を目指すのか

 

④熱意がある

一番肝心なこととして、事業主本人の熱意があるかどうかが問われます。熱意があれば、事業で何らかのトラブルや失敗があったとしても、改善できる場合が多いからです。事業に対しての熱意が薄いと、調査や研究もおろそかにしがちです。結果、利益にも結びつかず、融資の返済も困難になるケースが増えています。

 

起業は会社員でいるよりも大変なことも多いのですが、夢がありワクワクすることです。起業や事業に熱意があれば、あなたの言動や資金や経験にも反映され、結果として融資の審査に大きく影響されるでしょう。

 

まとめ

 未経験だと融資が受けづらいのは事実です。しかし、経験だけがあっても人脈・自己資金・計画・熱意がないのであれば、融資の審査の評価は微妙です。融資の審査に絶対通りたいのであれば、これらのポイントをカバーできるように計画的に準備しましょう。

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株式会社SoLabo 代表取締役 田原広一
この記事の監修
株式会社SoLabo 代表取締役 / 税理士有資格者
資格の学校TACで財務諸表論の講師を5年行う。税理士事務所勤務を経て、平成23年より個人で融資サポート業務をスタート。
平成27年12月、株式会社SoLabo立ち上げ。
融資支援業務に力を注ぎ、現在では400件以上の融資支援を行っている。