審査に通りやすいイメージはあるけど、実際は？
資金調達手段のひとつとして挙げられるのが、信用金庫からの融資です。
銀行や日本政策金融公庫、消費者金融など、さまざまな資金調達先がありますが、信用金庫の融資審査は通りやすいのでしょうか？
1.信用金庫の融資は通りやすい？
信用金庫は、大手銀行の融資に比べると審査に通りやすいです。だからと言って、信用金庫の審査が甘いという訳ではありません。
信用金庫と銀行では、組織の形態が違います。
銀行は株式会社であるため、株主の利益が優先されます。
そのため、取引相手も大手企業がほとんどです。
それに対して、信用金庫は地域の方や地域密着型の企業が会員となり、地域繁栄を目的として活動する金融機関になります。
主な取引先は中小企業や個人です。また、一定の地域限定で活動しており、それぞれの地域で起業する方にとっては非常に強い味方となります。
2.信用金庫から融資を受けるには？
信用金庫から融資を受けるためには、下記の要件を満たす必要があります。
前述した要件を満たし、出資をすることで会員になることができます。
ここで言う「出資金」とは、株式会社においては株式に該当するものです。
信用金庫によって、出資金の最低取扱口数を決めていますので、融資を受けたいと考えている信用金庫のホームページで確認しておきましょう。
また、信用金庫の仕組みについてこちらの記事にて解説しておりますので、ご参照ください。
3.融資審査でプラスとなる要因は？
信用金庫に限らず、銀行などの金融機関においても融資審査の際には、「返済が可能かどうか」という点を重視しています。
年収や勤続年数はもちろんですが、現在の取引状況や過去の返済実績からも審査されます。
例えば、自動車ローンやカードローンなどの借入がある場合、これまでに遅延することなく返済をしていれば、返済実績が良好と判断されます。
逆にたびたび返済が遅延していたり、未納が続いていたりすると、マイナス要因となるので注意しましょう。
また、取引状況については、給与の振り込みや公共料金の引き落とし、定期預金などに利用していることで、審査においてプラスの要因となります。
融資の際、提出する申込書には取引状況を記入する欄がありますので、多く埋まっている方が良いでしょう。
事業融資なら日本政策金融公庫も視野に入れるのがおすすめ
事業資金の借り入れをするなら、日本政策金融公庫の利用も視野に入れるのをおすすめします。日本政策金融公庫とは、政府の出資機関で、中小企業や個人事業主の事業に対して融資している公的な機関です。公庫から融資を受けた場合、金利は2.0%前後です。
日本政策金融公庫の審査も甘くはありませんが、中小企業や個人事業主への融資が主な業務なので、事業実績のない企業や事業主でも融資を受けやすいというメリットがあります。
日本政策金融公庫の審査で重視されるのは、自己資金と事業計画です。希望融資額の1/10以上あるようでしたら、あとは事業が軌道に乗るだけの事業計画があると、融資を受けやすくなります。
当サイトでは、現状の自己資金や既存の借入を考慮して、日本政策金融公庫の審査に通っていくら借り入れできるかを無料で診断可能です。事業資金の借り入れをしたいけれど、審査が不安という人は、いちど無料診断を試してみてください。
まとめ
銀行に比べると認知度は低い信用金庫ですが、地域密着型の金融機関であるため、中小企業や個人事業主の方にとって、オススメの資金調達先です。
あわせて、こちらの記事もご参照ください。
平成22年04月 資格の学校TAC入社、財務諸表論講座講師を5年間務める
平成24年04月 税理士事務所で勤務
平成24年08月 個人で融資サポート業務をスタート
平成27年12月 株式会社SoLabo設立
現在までの融資実績は1600件以上
【書籍】
『独立開業から事業を軌道に乗せるまで 賢い融資の受け方35の秘訣』（幻冬舎）
【運営サイト】
資金調達ノート » https://start-note.com/
創業融資ガイド » https://jfc-guide.com/
inQup » https://inqup.com/
【 動画で確認！ 】株式会社SoLabo代表 田原がチバテレビに出演しました。