資金調達はタイミングが重要！
創業してすぐに融資を受ける方と、創業後、しばらく経過してから融資を受ける方がおりますが、
今回は、融資を受けるタイミングを間違えて、融資に失敗してしまった事例をご紹介します。
創業してすぐに融資を受けなかったことで、融資が受けにくくなってしまった。
日本政策金融公庫の創業融資では、
・自己資金がある
・過去の経験に基づき、創業
・信用情報に傷がない
この条件をクリアしていれば、創業すぐにでも融資を受けられる可能性が非常に高いです。
Ｓさんも、３つの条件をクリアしていたため、創業してすぐに融資を申し込んでおけば、500万円～800万円程度は借りられる方でした。
しかし、創業当時、自己資金が200万円あったことで、お金を借りなくても問題ないだろいう！
と考え、創業してすぐに融資を受けない！という判断をしました。
Ｓさんの場合、この判断をしてしまったため融資を受けられませんでした。
〇Ｓさんは、創業して半年間で自己資金を使い切ってしまった
Ｓさんは、すぐに売上がたち、ビジネスも安定するだろう！と考えていたため、すぐにお金を借りる必要もない！
と考えていたのですが、思っていたよりも売上を計上することができず、半年間で自己資金の200万円がほぼゼロになってしまいました。
創業して半年で、自己資金がほとんどなくなってしまったため、このタイミングで日本政策金融公庫から融資を受けよう！
と判断しました。
しかし、このタイミングで融資を申し込んでも融資を受けることは非常に難しくなります。
Ｓさんも、日本政策金融公庫に融資を申し込みましたが失敗しておりました。
〇創業して半年程度は、赤字企業がほとんどという実態
創業してから黒字転換するまで、半年程度かかってしまう企業が多いです。
赤字が続いているタイミングで融資を申し込むと、今後も赤字が続くのではないか？
という見方をされてしまい、融資が受けにくいです。
創業してすぐであれば、
過去の実績
が評価ポイントとなりますが、
創業してから、半年程度経過してしまった場合には、
過去の実績だけでなく、直近の実績も評価ポイントとなってしまいます。
この直近の実績がよくない状況であれば、融資が厳しくなるケースがあります。
創業者の半数以上は、半年程度は赤字が続くので、日本政策金融公庫から融資を受けようと考えているのであれば、創業してすぐに融資を申し込んだ方が融資を受けやすいです。
〇創業融資は、創業してすぐ受けることがおすすめ
Ｓさんの事例からもわかるように、創業して、赤字が続いてしまった後に融資を申し込んでも、融資を受けられる可能性は低いです。
そのため、融資を受けるのであれば、
創業してすぐがオススメ
ということを覚えておきましょう。
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平成24年8月以降 副業で税理士事務所勤務や広告代理事業、保険代理事業、融資支援事業を経験。
平成27年12月、株式会社SoLabo（ソラボ）を設立し、代表取締役に就任。
お客様の融資支援実績は、累計4,500件以上（2021年7月末現在）。
自身も株式会社SoLaboで創業6年目までに3億円以上の融資を受けることに成功。
【書籍】
2021年10月発売 『独立開業から事業を軌道に乗せるまで 賢い融資の受け方38の秘訣』（幻冬舎）
【運営サイト】
資金調達ノート » https://start-note.com/
創業融資ガイド » https://jfc-guide.com/
経営支援ガイド » https://inqup.com/
